Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 12 октября 2026 г.

Мягкий страховой рынок дает бизнесу возможность перестроить систему управления рисками

118 просмотров

Благоприятная ситуация на рынке коммерческого страхования дает компаниям возможность не только снизить стоимость полисов, но и пересмотреть саму архитектуру страховой защиты. К такому выводу приходит Lockton в октябрьском обзоре рынка.

Высокая страховая емкость, сильные балансы страховщиков и усиление конкуренции позволяют многим клиентам получать более выгодные условия продления. Но Lockton считает, что главная возможность нынешнего рынка заключается не в экономии премии, а в пересмотре лимитов, собственного удержания, структуры программы и пробелов в покрытии.

Цена перестает быть единственным ориентиром

После нескольких лет жесткого рынка стоимость страхования по многим коммерческим видам снижается.

Наиболее заметная конкуренция наблюдается в имущественном страховании и ряде специализированных направлений. Компании с хорошей историей убытков и качественной системой управления рисками получают более выгодные предложения.

Однако Lockton предупреждает: ценовая динамика остается неоднородной.

В ответственности, автостраховании и отдельных специализированных классах страховщики по-прежнему внимательно следят за ростом тяжести убытков и достаточностью резервов.

Поэтому текущий рынок нельзя воспринимать как универсальное снижение стоимости всех рисков.

Экономию можно направить на увеличение защиты

Одним из наиболее практичных решений становится использование снижения премии для усиления страховой программы. Компания может увеличить лимиты ответственности, если существующие значения уже не соответствуют стоимости активов или потенциальным убыткам.

Другой вариант — закрыть исторические пробелы в покрытии, которые в условиях жесткого рынка было слишком дорого страховать.

Для отдельных клиентов более выгодным может стать изменение структуры собственного удержания.

Если компания обладает достаточной финансовой устойчивостью и сильной системой управления рисками, она может увеличить часть убытка, которую финансирует самостоятельно, а высвободившийся бюджет направить на защиту от крупных и катастрофических событий.

Собственное удержание должно соответствовать финансовой устойчивости

Снижение страховых ставок не означает, что компании следует автоматически покупать максимальное покрытие.

Оптимальная структура зависит от способности бизнеса самостоятельно финансировать небольшие и средние убытки.

Поэтому Lockton рекомендует анализировать не только размер премии, но и общую стоимость риска: страховые расходы, собственные убытки, франшизы, затраты на предотвращение происшествий и стоимость капитала.

Такой подход позволяет определить, какие риски экономически выгоднее оставлять внутри компании, а какие передавать страховщику.

Управление рисками влияет на результат переговоров

Несмотря на избыток емкости, страховщики сохраняют избирательный подход.

Компании с высокой убыточностью, недостаточным контролем рисков или проблемами с качеством данных получают значительно менее благоприятные условия.

Напротив, страхователи, которые могут показать инвестиции в предотвращение убытков, устойчивость бизнеса и качественную систему управления рисками, получают преимущество при продлении программ.

Таким образом, мягкий рынок не отменяет андеррайтинговую дисциплину. Он увеличивает разрыв между качественно управляемыми и проблемными рисками.

Мягкий рынок — временное окно возможностей

Еще одна причина пересмотреть программу сейчас заключается в цикличности страхового рынка.

Высокая емкость и конкуренция могут сохраняться некоторое время, но рост крупных убытков или ухудшение финансовых результатов страховщиков способны быстро изменить ситуацию.

Lockton поэтому предлагает использовать текущий период для решений, которые будут полезны и после возможного разворота рынка.

Это может означать увеличение лимитов, расширение покрытия новых рисков, диверсификацию страховщиков или изменение структуры программы.

Если компания использует мягкий рынок только для краткосрочного снижения премии, эффект исчезнет при следующем ужесточении условий.

Если же снижение стоимости страхования используется для укрепления системы управления рисками, выгода может оказаться значительно более долгосрочной.

В этом смысле текущий рынок дает бизнесу не просто возможность платить меньше, а возможность заранее построить более устойчивую структуру финансирования рисков, пока страховая емкость остается доступной.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »